Een huis kopen is vaak één van de grootste financiële beslissingen in je leven. Daarbij komt veel kijken: van het kiezen van de juiste hypotheekvorm en het berekenen van je maandlasten tot het regelen van alle benodigde documenten. Veel mensen schakelen daarom een hypotheekadviseur in. Maar wat doet zo’n adviseur precies, wat kost het en waar moet je op letten? We vroegen het aan Serhat Celik, hypotheekadviseur bij De Hypotheekshop.
Wat doet een hypotheekadviseur precies?
Een hypotheekadviseur helpt je niet alleen met het afsluiten van een hypotheek, maar kijkt eerst grondig naar jouw persoonlijke situatie. "We brengen jouw situatie goed in kaart, zodat het advies echt bij jou past," vertelt Serhat Celik. Er wordt onder andere gekeken naar welke hypotheekvorm het beste aansluit, wat de maandlasten worden en welke banken de meest gunstige rentes bieden. “We bekijken samen of de maandlasten passen binnen jouw budget en dat je niet flink hoeft in te leveren op hobby’s en andere leuke dingen,” aldus de hypotheekadviseur.
Daarnaast kan een hypotheekadviseur de volledige hypotheekaanvraag regelen: van het verzamelen van benodigde documenten, zoals een taxatie, tot het controleren van inkomensgegevens en het overleg met de bank. Ook wordt er gekeken naar aanvullende zaken, zoals verzekeringen bij overlijden, arbeidsongeschiktheid, pensioenopbouw en mogelijkheden om te verduurzamen en subsidies hiervoor. “We blijven altijd bereikbaar voor onze klanten. Ook na het afsluiten van de hypotheek bieden we nazorg en staan we voor je klaar,” aldus de hypotheekadviseur.
Dit zijn de verschillende soorten hypotheken
Waarom zou je een hypotheekadviseur inschakelen?
Een adviseur kan veel geld en zorgen besparen, omdat hij of zij alle banken vergelijkt. Het is wel belangrijk om voor een onafhankelijke hypotheekadviseur te kiezen. “De Hypotheekshop is bijvoorbeeld aangesloten bij alle banken die hypotheken verstrekken. Dat is de meest onafhankelijke vergelijking die je kunt krijgen,” benadrukt Celik. “Elke bank heeft zijn eigen voorwaarden en specialiteiten en zo kiezen wij samen de bank uit die bij jouw wensen en doelstellingen voor later passen.” Zelf rechtstreeks naar een bank gaan kan minder voordelig zijn. “Het is een beetje alsof de slager zijn eigen vlees keurt. Een bank zal je nooit een hypotheek bij een concurrent aanraden.” Hoewel je je hypotheek ook zelf kunt regelen, loop je dan wel het risico op fouten of minder gunstige voorwaarden.
Wat kost een hypotheekadviseur?
Er zijn twee mogelijkheden als je aanklopt bij een hypotheekadviseur: alleen advies of advies mét bemiddeling. Alleen advies kost gemiddeld €2.000. Hierbij krijg je een compleet advies, maar regel je de hypotheek zelf bij de bank. Kies je voor advies én bemiddeling, dan regelt de adviseur ook daadwerkelijk de hypotheek voor je. De kosten hiervan liggen gemiddeld tussen de €2.800 en €3.000 voor een standaardaanvraag, maar kunnen oplopen tot €3.500 als er meer complexiteit is, bijvoorbeeld bij startende ondernemers of mensen waarbij maatwerk nodig is. Goed om te weten: de kosten voor een hypotheekadviseur zijn aftrekbaar bij de Belastingdienst.
Hoe vind je een goede hypotheekadviseur?
Volgens Serhat Celik is het slim om zowel online als in je eigen netwerk te zoeken naar een goede hypotheekadviseur. “Kijk goed naar reviews en vraag vrienden of collega’s naar hun ervaringen,” adviseert hij. Websites zoals Advieskeuze.nl kunnen helpen bij het vinden van de beste hypotheekadviseur in jouw omgeving. Natuurlijk helpen onze onafhankelijke hypotheekadviseurs van de Hypotheekshop je graag bij het regelen van je hypotheek.
Plan hier een vrijblijvend gesprek met één van de hypotheekadviseurs van de Hypotheekshop
Online of fysiek advies?
Online hypotheekadvies is tegenwoordig heel gebruikelijk. Je kunt gemakkelijk via een videogesprek advies krijgen, wat vaak efficiënter is. “Wil je liever langskomen, dan kan dat natuurlijk ook. Wij bieden beide opties aan,” aldus Serhat Celik.
Belangrijke vragen om te stellen aan een hypotheekadviseur
Een goede hypotheekadviseur vergelijkt verschillende banken, maar het is belangrijk om door te vragen. “Vraag bijvoorbeeld of er banken zijn met vergelijkbare voorwaarden, maar met een lagere rente, of juist met betere voorwaarden bij een iets hogere rente. Denk ook aan mogelijkheden rondom boetevrij aflossen, het combineren van hypotheekvormen en vraag wat er mogelijk is in het geval van scheiden of andere levensomstandigheden.”
Wat neem je mee naar een afspraak?
Een recente loonstrook is vaak voldoende voor een eerste gesprek met een hypotheekadviseur. Als je een schuld hebt, neem dan ook hier een overzicht van mee, zodat de adviseur kan inschatten wat dit betekent voor je leencapaciteit.
Ook na de aankoop
Niet alleen bij aankoop van een woning kan een hypotheekadviseur waardevol zijn. Ook bij verbouwingen, het benutten van overwaarde of het financieren van een tweede woning kan een adviseur meedenken over de beste mogelijkheden. “Eigenlijk bij alles wat met je woning te maken heeft, kunnen wij adviseren en begeleiden,” aldus Serhat Celik.
Lees hier meer over hypotheken
