Voor veel mensen is een huis kopen de grootste financiële verplichting in hun leven. Je vraagt je bij het aangaan van de hypotheek misschien af: wat als er een onverwachte tegenslag komt, zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding? Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan in zulke situaties een cruciaal vangnet zijn. Serhat Celik, hypotheekadviseur bij De Hypotheekshop, legt uit wat NHG inhoudt, wat vergoed wordt in geval van nood en vertelt daarnaast over de kosten, voorwaarden en het aanvragen van NHG.
Wat is NHG?
NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie. “Ik noem het persoonlijk het UWV voor hypotheken,” vertelt Serhat Celik. “Kom je in een financiële noodsituatie, bijvoorbeeld door ontslag of arbeidsongeschiktheid, dan kan NHG (tijdelijk) jouw hypotheeklasten overnemen.” Ook als je noodgedwongen je woning moet verkopen en er blijft een restschuld over, kan NHG deze onder voorwaarden kwijtschelden. Zo’n voorwaarde is dat je altijd je huis goed onderhouden hebt. “Maar ook bij een scheiding kan NHG iets voor je betekenen. Ze zijn letterlijk een vangnet,” aldus de hypotheekadviseur.
Wel belangrijk om te weten: het vangnet geldt alleen als je te goeder trouw handelt. Dat betekent dat de oorzaak van de situatie niet jouw schuld mag zijn. Bijvoorbeeld: als je werkgever failliet gaat, kun je aanspraak maken op NHG, maar bij verwijtbaar ontslag niet.
Kosten NHG hypotheek en rente
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie is niet gratis. Je betaalt namelijk eenmalig 0,4% van het hypotheekbedrag. Maar volgens de hypotheekadviseur is dit snel terugverdiend. “Wie een hypotheek afsluit met NHG, krijgt gemiddeld 0,4% tot 0,5% korting op de rente die je moet betalen voor je hypotheek. Vaak heb je het dus al binnen een jaar terugverdiend,” aldus Serhat Celik.
Van droomhuis tot sleutel: hoe een hypotheekadviseur het verschil maakt
NHG voorwaarden
Wie komt in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie? NHG heeft hiervoor zijn eigen regels. Deze regels zijn soms nog strenger dan die van de banken voor hypotheken. Bij ZZP’ers wordt bijvoorbeeld gekeken naar het inkomen van de afgelopen twee jaar. Daarnaast komt niet iedereen in aanmerking: heb je een tijdelijk contract zonder intentieverklaring, dan kun je NHG meestal niet afsluiten. Soms wordt er dan gekeken naar het inkomen van de laatste drie jaar, maar dit valt vaak lager uit.
NHG grens 2025
De maximale hypotheek voor NHG is op dit moment €450.000. Als je energiebesparende maatregelen meefinanciert, ligt de grens op €477.000. Deze NHG-grens van €450.000 heeft volgens Serhat Celik een duidelijke reden: “NHG moet zelf ook het risico kunnen dragen. Als ze het voor alle woningprijzen openstellen, wordt het financieel onhaalbaar voor ze. Hun buffer is ook niet eindeloos.”
Aanvragen van NHG
NHG vraag je aan bij de hypotheekaanvraag, via je bank of hypotheekadviseur. De bank beoordeelt of je ervoor in aanmerking komt. Achteraf aanvragen is niet mogelijk, behalve in het geval van oversluiten.
Zitten er nadelen aan NHG?
Volgens Serhat Celik zijn de nadelen van NHG beperkt: “Het grootste nadeel is dat niet iedereen geaccepteerd wordt. Maar als je ervoor in aanmerking komt, zeg ik: altijd doen.” Als je een hypotheek zonder NHG afsluit, ben je zelf verantwoordelijk voor het opvangen van financiële tegenvallers.
De onafhankelijke hypotheekadviseurs van de Hypotheekshop helpen je graag. Plan nu gratis en vrijblijvend een afspraak in.
