Om welke risico's gaat het?
- Het risico van loondoorbetaling van gedeeltelijk arbeidsongeschikte werknemersvoor een periode van maximaal 10 jaar (exclusief de eerste 2 jaar van ziekte)
- Alle reïntegratieverplichtingen die daarbij horen
Welke keuzes heeft u?
Er zijn drie mogelijkheden om het risico van gedeeltelijk arbeidsongeschikte werknemers af te dekken:
- Herverzekeren bij het UWV (een groot deel van de ondernemingen is daar al verzekerd)
- Herverzekeren bij een verzekeraar
- Zelf het risico in eigen beheer nemen
De derde mogelijkheid is geschikt voor bedrijven met een ruime liquiditeit, immers de eigenrisicotermijn is 10 jaar. Bovendien wil het UWV ook een garantieverklaring waaruit blijkt dat de onderneming is staat is het risico zelf te dragen.
Verzekeren versus UWV
De keuze voor bij het UWV blijven of toch overstappen naar een verzekeraar begint met de vraag: “Zijn er op dit moment (langdurig) zieken en/of (ex)werknemers met een WGA uitkering?” Is het antwoord ‘ja’, dan valt herverzekeren bij een verzekeraar direct af. Verzekeraars willen immers geen 'brandende huizen' verzekeren.
Heeft u echter een gezonde onderneming dan is een overstap naar een verzekeraar zeker het overwegen waard. Namelijk:
- Verzekeraars bieden duidelijk lagere premies dan het UWV.
- Verzekeraars bieden een premiegarantie van 3 jaar.
- Bij verzekeraars wordt u niet direct 'beboet' voor werknemers die de WGA instromen (doet UWV wel). Verzekeraars passen de premies aan op basis van de WGA instroom per sector.
Waar moet u op letten?
Wanneer u besluit om over te stappen naar een verzekeraar zijn de volgende zaken van belang:
- Het inlooprisico
Wanneer u opzegt bij het UWV dan heeft u geen enkele dekking meer (ook niet voor lopende gevallen). Het is dus van groot belang dat de door u gekozen verzekeraar het inlooprisico afdekt. Sommige verzekeraars doen dit met terugwerkende kracht, maar andere pas vanaf het moment dat het aanvraagformulier is ontvangen.
- Zijn werkgeverslasten meeverzekerd?
Premies
Verzekeraars hebben scherpe tarieven neergelegd. De verschillen met het UWV liggen tussen de 10 en 50 procent.
Belangrijk
Het gaat om de gedifferentieerde WGA premie. U blijft dus (ook als u bent uitgetreden) aan het UWV de WGA basispremie afdragen. De gedifferentieerde premie zal in 2011 bij het UWV 0,62% zijn (tot maximaal de WIA loongrens). Deze premie zal worden verhoogd met een opslag of verlaagd met een korting afhankelijk van het arbeidsongeschiktheidsrisico bij de individuele werkgever.
De uitkomst kent echter een minimum en een maximum:
- Kleine werkgevers (loonsom tot € 747.500,00): minimaal 0,56%, maximaal 1,65%
- Grote werkgevers (loonsom boven € 747.500,00): minimaal 0,07%, maximaal 2,20%